금리인하요구권 신청방법 자격 준비서류

금리인하요구권 신청방법 자격 준비서류

 

세상에서 제일 아까운 돈이 은행에 주는 이자 아닌가요? 요즘 같은 고금리 시대에 한 푼이라도 이자를 깎을 수 있다면 당장 깎아아죠. 오늘은 정정 당당하게 은행에 이자좀 낮춰달라고 요구할 수 있는 금리인하요구권 신청 방법과 자격, 준비 서류까지 정리해 드리도록 하겠습니다. 내가 금리인하요구권을 신청할 은행이 최근에 평균적으로 얼마나 이자를 깎아주었는지 먼저 확인해 보시죠!

 

은행연합회 은행별 금리인하요구권 2022년 실적 조회창입니다.

 

금리인하요구권이란?

금리인하요구권은 【여신전문금융업법 제50조의 13】에서 정한 바에 따라 차주의 신용상태가 개선된 경우 합리적 근거를 토대로 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 금융기관이 차주의 신용도 개선 상태를 반영하여 금리를 재산출 및 평가하여 금리인하요구를 수용하는 방식입니다.

 

금리인하요구권은 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제1∼2 금융권 모두에서 신청할 수 있으며, 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 등 신용상태에 따라 대출금리가 달라지는 상품은 대상이 됩니다.

 

단, 금융사마다 차이는 있지만 대체로 외부기관과 협약에 따른 대출(햇살론 등 정책자금대출), 예적금·청약·펀드·신탁 등을 담보로 한 대출, 신용등급에 따라 금리 차이가 발생하지 않는 대출, 별도의 승인 조건이 적용되는 대출, 은행 내규에 따라 대출 취급이 제한된 고객이 보유한 대출은 신청 대상에서 제외되니 이 점 참고하시기 바랍니다.

 

 

금리인하요구 사유: 상환능력 개선

금리인하요구권을 행사하려면 대출 실행 당시보다 현 시점의 상환 능력이 개선되었음을 입증해야 합니다. 주요 시중은행의 요구 사유는 대체로 비슷합니다. 취업이나 승진, 이직, 전문자격 취득 등을 통해 소득·재산이 늘어났거나 부채 감소로 자산이 증가한 경우가 대표적이며, 신용평가회사의 개인신용평점이 개선됐을 때 이자를 낮추어 달라고 요구할 수 있습니다.

 

금리인하요구사유

• 소득증가: 취업이나 승진과 같이 객관적인 소등 증가 사실 입증
• 재산 증가: 자산 증가(부동산 가격 상승), 부채 감도(대출 중소 상환)
• 신용도 상승: 각 은행별 산출식으로 신용도가 산출되고, 개인 신용 평가 상승 여부는 은행에서 직접 확인 가능
• 사업자의 경우 기타 급여 이체 실적 증가한 경우

금리를 얼마나 낮출 수 있나?

금리인하요구 신청 전에 미리 정확하게 알 수는 없습니다. 왜냐하면 금리 인하율은 대출상품 가입 시 적용된 금리가 얼마였는지, 상환능력이 얼마나 개선됐는지 여부에 따라 각기 다르기 때문입니다. 또 은행이 내부 신용평가에 따라 등급이 개선된 경우만 대출 금리를 조정해 주는 만큼 상황에 따라 달라질 수 있는데, 예를 들어 차주의 재산이 증가했어도 이미 은행 신용등급이 최고 수준이어서 최저금리를 적용받고 있거나 연봉이 올랐지만 인상률이 높지 않으면 은행 기준에 미달될 수도 있습니다.

 

다만, 포스팅 상단에 링크 걸어드린 은행연합회 사이트를 통해 은행별로 최근의 금리인하요구권 운영실적 현황을 통해 2022년도 신청 건구와 수용건수 그리고 인하된 이율과 감면액 등을 알 수 있으니 어느 정도 참고치는 될 것이니 확인해 보시기 바랍니다.

 

참고로 은행연합회 조사에 따르면, 2022년 하반기 국내은행들은 총 102만 9112건의 신청을 받았고, 이 중 31만 5771건에 대해 이자감면을 적용했고, 총 수용률은 30.6%로 상반기 24.8%와 비교해 6% p 가량 상승했다고 합니다. 즉, 금리인하를 요구한 3명 중 1명은 실제로 혜택을 본 셈입니다.

 

신청방법: 영업점 방문 또는 비대면 신청 가능

해당 금융사의 영업점 또는 인터넷 누리집을 등을 방문하여 아래 준비 서류를 제출하면 됩니다. 가계대출만 가능한 인터넷 및 스마트뱅킹은 자산이 대출 받은 금융사 누리집의 ‘대출’ 카테고리에서 ‘금리인하요구권 신청’ 메뉴를 찾아 클릭하면 신청 절차를 안내받을 수 있고, 금융사는 통상적으로 10일 이내에 결과 및 사유를 전화나 서면, 문자메시지, 이메일, 팩스 등의 방법으로 안내해 줍니다.

 

준비서류

• 금리인하신청서
• 재직증명서
• 원천징수영수증
• 소득금액증명원

 

출처: 하나은행 스마트뱅킹

 

 

금리인하 신청했다가 오히려 이지가 오른다고?

이런 잘못된 정보를 알고 계신 분들이 많으신데, 사실이 아닙니다. 금리인하요구권을 신청하면 수용과 거절 두 가지로만 결론이 납니다. 신청이 받아들여져 '수용'되면 금리 변경 약정 시점 등에 금리가 내려가고, '거절'되면 금리의 변동이 없을 뿐 전혀 불이익은 없습니다. 여러번 신청해도 페널티는 없습니다.

 

 

 

 

Wealth Creator's Note

세상은 편리해지고 있지만 아이러니하게도 점점 더 돈을 벌고 모으는 것은 어려워지고 있는 것 같습니다. 누구보다 열심히 개미처럼 일하지만 왜 통장의 잔고는 늘지 않는지 속상할 때가 많습니다. 이런 팍팍한 세상, 내 돈 지킬 수 있는 사람은 오직 나뿐입니다. 귀찮지만 변화되는 제도와 혜택을 꼼꼼하게 체크하고 최대한 활용하는 습관을 들이실 수 있도록 제가 도움 되는 많은 정보 공유해 드리도록 하겠습니다.