부동산조각투자 토큰증권 장점 리스크 플랫폼 비교

부동산조각투자 토큰증권 장점 리스크 플랫폼 비교

5,000원으로도 수익형 부동산에 투자하여 건물주처럼 월세를 받을 수 있는 방법 알고 계신가요? 투자에 대한 고정관념을 깨는 소액 투자 방법, 먼저 장점과 Risk부터 잘 알고 시작해야겠죠? 미리 말씀드립니다만, 제 포스팅에는 광고 글은 단 한 건도 없습니다. 순수하게 저와 여러분들께 도움 되는 정보를 정리해 드리는 것이니 오해 없으시기 바랍니다.

부동산 조각 투자, STO(Security Token Offering)를 아시나요?

부동산 조각 투자는 말 그대로 부동산을 여러 투자자가 나누어 투자하고 수익도 지분만큼 나누어 갖는 투자 방법입니다. 일반적으로 상업용 부동산 투자가 많고, 부동산 조각 투자 플랫폼을 통해 이루어집니다. 부동산 조각 투자라는 비즈니스 모델을 이해하기 위해서는 토큰 증권의 개념부터 이해해야 합니다.

토큰 증권(Security Token)이란 부동산, 미술품, 음원처럼 다양한 자산을 블록체인 기술을 이용해 디지털 자산으로 발행한 증권으로써, 실제 자본시장법상 '증권'에 해당됩니다. 토큰 증권으로 분류되는 자산의 특징은 자산 가격이 주식이나 채권처럼 수시로 오르 내리며, 자산을 관리하는 데 비용과 노력이 들어간다는 점입니다. 부동산도 유지 보수가 필요하며 미술품 역시 가치가 훼손되지 않도록 보관해야 하는 번거로움이 있습니다. 이러한 자산 관리의 번거로움을 해소할 수 있는 방법으로 조각투자 플랫폼이 투자자를 모아, '토큰증권'을 발행해 주고, 투자자들은 번거로움을 생략하고 수익만 거두어갈 수 있도록 만든 시스템입니다.

 

토큰 증권(Security Token), 어떻게 거래되나?

토큰증권이란 모든 투자자가 거래 정보를 들여다볼 수 있도록 디지털 기록을 남기는 증권입니다. 대체로 블록체인 기술을 활용한 분산원장에 모든 거래 내역과 가격 변동 과정을 실시간으로 저장합니다. 일반적으로 조각투자 플랫폼이 토큰증권을 발행하며, 투자 대상에 따라 다르지만, 제3자인 한국예탁결제원이 같은 정보를 보관하기도 합니다. 하나의 자산을 조각낸 개수만큼 토큰을 발행하고, 토큰을 많이 가진 투자자가 더 많은 수익을 분배받는 시스템으로 주식 수만큼 배당을 많이 받는 것과 같은 맥락이라고 이해하시면 됩니다.

 

토큰 증권의 장점

 

• 블록체인 분산 원장에 기록되어 거래의 위조와 변조가 어렵다.
• 거래 데이터가 남아 법적 보호를 받을 수 있다.
• 거래가 쉽고 간편하다.

 

디지털 자산을 거래할 수 있는 플랫폼은 이전에도 있었지만, 올해 2월, 금융위원회가 STO(Security Token Offering) 가이드라인을 발표하면서 STO도 제도권에 들어오면서 대중들에게 더 긍정적인 투자 방법으로 인식되기 시작했습니다.

 

부동산 조각 투자의 장점

1) 조각투자의 수익

보유한 지분만큼 매달 정기적으로 받는 임대료와, 부동산 가치의 상승으로 인해 매도 시 발생하는 시세 차액을 얻을 수 있습니다. 부동산의 가치 상승을 투자자들이 함께 누리는 형태이므로 수익을 얻으려면 부동산을 매각해야 합니다. 매각 조건은 플랫폼이나 부동산에 따라 다소 차이가 있을 수 있고, 주로 부동산 가치 상승이나 매각 희망자 등의 조건을 충족해야 매각이 이루어집니다. 물론 투자자는 매각 전에도 다른 투자자에게 수익증권을 판매(양도)할 수도 있지만, 아직 부동산 조각 투자 시장은 주식 시장처럼 거래량이 많지 않기 때문에 원하는 가격에 판매하기 어려울 수 있다는 점은 사전에 염두에 두셔야 합니다.

2) 소액투자가능

부동산 조각투자의 장점 중 하나는 적은 금액으로 다양한 부동산에 투자할 수 있다는 것입니다. 즉, 적은 종잣돈으로 투자의 기본인 포트폴리오의 분산화를 도모하고 리스크를 분산시킬 수 있습니다. 또한, 부동산 조각투자는 일반적인 부동산 관리와 운영에 대한 부담이 적으며, 전문적인 관리팀이 해당 업무를 수행합니다.

 

부동산 조각 투자의 수익률과 세율

부동산 조각 투자의 평균 수익률은 경기와 부동산의 종류, 입지 등에 따라 달라지나, 임대수익률의 경우는 평균 연 3~5% 수준이며, 매달 정기적으로 받을 수 있습니다. 매각에 따른 시세차익은 매각 시기와 부동산의 상황에 따라 천차만별이고 부동산 매각 절차가 끝난 뒤에 지급됩니다. 플랫폼 업체에서는 수익에서 수수료와 세금을 공제한 후 투자자들에게 배분하고, 수익구조에 따라 매각 조건도 다르기 때문에 투자 전 내용을 잘 살펴봐야 합니다.

모든 소득에는 세금이 존재하죠. 부동산 조각 투자 수익으로 받은 배당수익으로 분류되며, 배당소득세와 지방소득세를 포함한 15.4%를 제한 금액을 배당받습니다. 단, 부동산 취득세나 양도소득세는 납부하지 않습니다. 하지만, 조각투자로 얻은 배당금은 금융소득이므로 다른 금융소득과 합산하여 2천만 원을 초과할 경우 종합소득세 부과 대상이 됩니다.

 

부동산 조각투자의 위험성

모든 투자에는 Risk가 존재합니다. 당연한 말이지만 부동산 시장의 변동성이나 경기 침체 등으로 인해 부동산 가치가 하락할 수 있으며, 아울러 부동산 조각투자 플랫폼의 신뢰성과 안전성은 개인이 판단해야 합니다. 은행처럼 예금자보호법의 대상이 되는 상품이 아니기 때문입니다. 그리고, 부동산 조각 투자는 소액을 투자하더라도 단기가 아닌 장기적인 투자 전략으로 가져가야 합니다.

조각투자에 관심있으신 분들은 대표 플랫폼을 소개해 드리니, 아래 링크로 들어가셔서 직접 비교해 보시고 선택하시기 바랍니다.

 

 

Wealth Creator's Note

부동산 조각 투자, 소액 투자로 Risk를 최소화할 수 있다는 점은 분명한 장점입니다. 돈이 부족하고 바쁜 분들이 투자에 입문하기에는 좋은 방법일 수 있습니다. 하지만, 이러한 투자 방법의 맹점은 바로 투자자로서 성장하지 않는다는 점입니다. 부동산 투자는 시세 조사와 입지 분석이 무엇보다 중요한 분야입니다. 이러한 조사 과정을 통해 부동산을 보는 눈이 생기는 것이고요. 작지만 안정적인 수익을 보장하는 이러한 투자만 지속해서는 진정한 투자자로서의 견해를 세울 수 없습니다. 그리고 궁극적으로 이러한 투자는 원금을 보장하는 예금이 아니기 때문에 만약 손실이 나더라도 보상받을 수 없기에 결과에 대한 책임은 오롯이 자신에게 있습니다.

부동산으로 버는 돈은 결코 불로소득이 아닙니다. 엄청난 공부와 조사, 그리고 부지런함으로 얻는 소중한 대가라는 점 기억하시고, 공부하며 성장하는 투자자가 되시기를 바랍니다.