스트레스 DSR 뜻 시행 계산기 전세대출갈아타기 조건 금리

스트레스 DSR 뜻 시행 계산기 전세대출갈아타기 조건 금리

 

지난 1월 31일 출시한 전세대출대환서비스는 이틀 만에 1600억 원이 넘는 갈아타기 신청이 이루어질 정도로 인기가 많죠. 이자가 1% p만 줄어들어도 한 달에 몇 만 원에서 많게는 몇 십만 원을 아낄 수 있는데 갈아타지 않을 이유가 없습니다. 그런데 여러분! 전세 대출 환승도 2월 26일까지 갈아타야 이득이라는 말 들어보셨나요? 2월 26일부터 스트레스 DSR이 적용되기 때문인데요, 오늘 포스팅에서 자세히 알려드리도록 하겠습니다.

DSR 계산기 바로가기

전세대출대환서비스란?

은행 갈 필요 없이 폰이나 PC로 금융사별 상품을 비교해 조금이라도 이자가 저렴한 전세 대출로 갈아탈 수 있는 서비스인데요, 조건이 좀 까다롭습니다.

 

전세대출 갈아타기 조건

① 전세 대출을 받고 3~12개월 내에 신청해야 함

② 갈아타는 상품: 기존 대출의 보증 기관(HUG, HF, SGI 서울보증)과 동일해야 함

③ 한도: 기존 대출 잔액 이내

④ 한번 갈아타기를 신청하면 6개월이 지나야 다시 갈아탈 수 있음 ​

 

2월 26일 전까지 갈아타야 이득이라고?

2월 26일부터 스트레스 DSR 제도가 시행될 예정이기 때문에 그 전에 갈아타는 것이 좋습니다. 왜냐고요? 스트레스 DRS 제도가 시행되면 빌릴 수 있는 돈이 줄어들기 때문입니다. 금융당국이 최근 ‘1주택자’의 전세 대출 이자 상환분도 DSR 규제에 포함하기로 한 만큼, 그 대상자라면 갈아타기를 통해 원리금을 낮추는 게 유리합니다.

 

 

스트레스 DSR 이란?

기존의 DSR은 차주의 상환 능력 대비 원리금 상환 부담을 나타내는 지표입니다. 일반적으로 은행권 40%, 그 외 보험 등을 50%로 적용합니다. 근데 여기서 한층 발전한 개념인 스트레스 DSR은 단순 원리금 상환에 미래 금리 변동 위험을 계산하여 가산금리를 적용한 원리금을 상환한다는 가정 하에 DSR을 측정하는 것입니다. 즉, 기존보다 규제가 강화되어 돈 빌리기가 어려워진다는 뜻입니다. ​ ​ ​

 

예를 들어 연 소득 6500만 원인 사람이 연 4. 5%, 30년 만기로 돈을 빌릴 때 향후 오를 수 있는 금리를 1% p로 설정하면 DSR 산정 시 금리 5. 5%가 적용되는 것입니다. 이렇게 스트레스 DSR이 적용되면 주담대 한도는 4억 3000만 원에서 3억 8000만 원으로 5000만 원이나 줄어들게 됩니다. ​

 

1. 적용 대상

2월부터는 은행권 주담대부터 대상이 되며, 2024년 중으로 은행권, 전업권의 모든 대출을 대상으로 적용할 예정입니다. ​

 

2. 적용 금리

과거 5년간 최고 대출 금리와 현시점 금리 간에 차이를 기준으로 하되, 하한 1.5%, 상한 3.0%을 설정합니다. ​단, '24년 상반기에는 이 금리에서 25%만 가산, 하반기에는 50%만 가산하고 '25년부터 100% 가산합니다. ​

 

3. 적용 방식​

순수 변동금리의 경우 스트레스 DSR의 규제를 직격으로 맞지만, 고정금리와 혼합, 주기형으로 되어있는 경우에는 고정금리 적용 기간을 감안하여 완화 적용됩니다. ​

 

알쏭달쏭 전세대출대환서비스 FQA

Q1. 갈아타면 이자를 얼마나 낮출 수 있나?

2월 2일 현재 5대 시중은행의 금리는 다음과 같습니다.

지난 1월 5대 시중은행이 전국은행연합회를 통해 공시한 전세 대출 평균 금리는 4.70~5.45% 임을 고려하면 1% p 이상 낮다고 볼 수 있습니다.

은행	금리	비고
NH농협은행	3.65%	변동금리
하나은행	3.73%
신한은행	3.84%
우리은행	3.97%
KB국민은행	3.46%	고정금리

 

Q2. 은행별 보증 기관 제휴 현황 확인하는 법

대출 비교 플랫폼(네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다)을 이용하면 간단하게 확인할 수 있습니다. 아래 포스팅에 상세하게 설명해 두었으니 참고하세요. ​

 

2024.01.10 - [돈 되는 경제 정보] - 대출비교플랫폼 추천 주담대 전세대출 온라인 갈아타기 방법 조건 DSR 초과 한도

대출비교플랫폼 추천 주담대 전세대출 온라인 갈아타기 방법 조건 DSR 초과 한도

 

Q3. 갱신계약도 갈아탈 수 있나?

가능합니다. 단, 이 경우 계약기간이 끝나기 2개월 전부터 15일 전까지 신청을 완료해야 합니다. 은행에 따라서는 ‘만기 45일 전부터 20일 전’, ‘만기 2개월 전부터 10일 전’ 등 차이가 있을 수 있으니 사전에 해당 은행에 정확하게 확인하시기 바랍니다. ​

 

Q4. 갈아탈 수 없는 전세 대출도 있나?

버팀목 대출 같은 정책 상품은 갈아타기가 불가능합니다. 지자체와 금융사가 협약을 맺은 지역 연계 대출도 마찬가지입니다. ​

 

Q5. 전세금이 오른 경우도 더 빌릴 수 있나?

한도를 올려 증액하여 갈아탈 수 있습니다. 가령 보증금 1억 원에 한도 80%를 적용해 8000만 원을 빌렸다면, 보증금이 1억 2000만 원으로 오른 경우 기존 한도(80%)에 해당하는 9600만 원까지 대출 한도를 올릴 수 있습니다. ​

 

Q6. 임대인에게 동의 받아야 하나?

당연히 집 주인의 동의는 필요 없습니다. 다만, 금융사가 임대인에게 임대차계약 내용을 확인할 수는 있습니다.