개인 신용등급 올리는 법 무료조회방법 ​

개인 신용등급 올리는 법 무료조회방법 ​

 

많은 투자 방법 중 부동산 경매 투자의 길을 선택하신 분들은 아마도 레버리지 효과의 극대화라는 경매의 장점을 기대하고 계실텐데요, 레버리지 효과를 실현하기 위해서는최대한 많은 대출이 실행될 수 있도록 평상시 개인의 신용 등급을 관리하는 것이 매우 중요합니다. 오늘은 개인의 신용도 관리를 위해 해야 할 필수 사항과 절대 하지 말아야 할 금기 사항을 정리하여 알려드리도록 하겠습니다. 일단 내 신용등급부터 무료로 알아보시고 시작할까요?

 

 

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신용 등급 평가 요소

평가를 받기에 앞서 평가의 기준과 잣대부터 알아야겠죠? 금융 거래와 대출 신청 시 기준이 되는 신용등급은 개인혹은 회사의 채무 이행 능력을 등급으로 나누어 놓은 것으로, 부채 여부, 금융 활동, 상환 이력 등을 평가하여 1~10등급으로 나누며, 1등급에 가까울수록 높은 것이며 점수로는 1~1000점으로 1000점에 가까울수록 좋습니다. ​

신용 등급은 연간 소득, 직업, 근속 기간, 연령, 재산세 납부 실적, 금융기관 거래 실적과 같은 항목들을 토대로 종합적으로 반영하지만, 이 중 가장 중요한 부분은 연체 여부입니다. 연체 여부는 평가에 있어 약 40% 이상을 차지하는 key factor입니다. ​

 

 

신용 등급 갉아먹는 짓 (금기 사항)

1. 소액이라도 연체는 절대 금지

연체는 신용 등급 하락의 직격탄입니다.연체하지 말아야 할 대상은 비단 대출 상환 원리금 뿐만이 아니라, 카드 대금, 휴대전화 요금, 공과금 등 약속된 날짜에 나가야 할 돈이라면 단 하루라도 연체해서는 안됩니다. 물론 정말 돈이 없어서 연체하는 경우도 있지만, 대부분의 경우 통장 관리를 제대로 못해 밀리는 경우가 더 많습니다. 예를 들어 자동이체 통장에 미리 돈을 넣어두지 않아 연체가 되는 경우처럼 말입니다.

따라서 카드 대금이나 대출 이자 납부 뿐 아니라 공과금 납부 일자 등 돈이 나가야 하는 날짜는 정확하게 파악하여 자동이체 통장 잔고를 잘 관리해야 합니다. 그리고 만약 연체가 발생했을 경우 즉시 대처할 수 있도록 카드사나 은행의 알림 서비스를 필히 등록하시기 바랍니다.

 

2. 현금서비스, 카드론 사용 금지

정말 급전이 필요해 한 두 번 현금 서비스나 카드론을 받아 사용하고 연체 없이 바로 상환하였다면 크게 문제 되지는 않습니다. 하지만 현금서비스와 카드론은 소액이라도 사용할 때마다 신규 대출로 산정되기 때문에 여러 번 사용하면 신규 대출 건수가 늘어나기 때문에 신용 등급은 떨어질 수 있습니다. 따라서 돈이 너무 급할 경우, 본인 한도도 책정된 금액의 30~50% 이내에서 사용하고 최대한 빨리 상환하시기 바랍니다.

 

신용 등급 올리는 법 (필수 사항)

1. 정기적인 신용 점검

정기적으로 개인의 신용 보고서를 확인하시기 바랍니다. 아래의 사이트는 1년에 3회까지 무료 조회가 가능합니다.

• 나이스 지키미
• 코리아크레딧뷰로 올크레딧
• 은행연합회크래딧포유
• 서울신용평가정보

간혹 조회만 해도 신용 등급이 떨어진다고 오해하시는 분들이 계신데, 2011년 이후에는 단순 조회나 대출 전 가조회는 개인 신용도에 전혀 영향이 없으니 안심하시고 조회하시기 바랍니다.

 

2. 똑똑한 신용카드 사용

요즘 돈 모으는 법 강의하시는 유투버들 중에는 간혹 쓸데없는 지출을 막기 위해 신용카드는 사용하지 말라고 하시는 분들도 계신데, 신용 등급을 위해서라면 그것은 추천하는 방법은 아닙니다. 물론 본인의 수입보다 훨씬 큰 금액의 무분별한 사용은 금물입니다. 하지만, 매월 대금 상환에 무리가 없는 정도의 소비라면, 신용도를 올리는 데 있어 신용카드 사용 실적은 큰 도움이 되니 적극 활용하시기 바랍니다. 연체 없이 3~4개월만 사용해도 3~4등급까지 올라가므로, 대출 계획이 있다면 필히 신용카드 실적을 만드시기 바랍니다. 1년 이상 사용할 것을 권장하며, 지나치게 많이 만드는 것은 바람직하지 않습니다. ​

 

3. 계획적인 대출 상환

만약 자금 사정이 어려워 여러 건의 대출이 연체되고 있는 상황이라면 현명하게 판단하여 계획적으로 상환하시기 바랍니다. 상환 우선순위는 금액보다는 기간입니다. 연체가 오래된 순서로 상환하는 것이 신용도 회복에 도움이 되며 금액은 크게 영향이 없습니다. 계획 없이 상환한다면 오히려 악화될 수 있으니 잘 정리하여 우선순위에 따라 상환하세요. ​ ​

 

4. 체크카드 성실히 사용

신용카드뿐 아니라 체크카드도 함께 사용한다면 가점을 받을 수 있습니다. 월 30만 원씩 6개월 이상 유지할 시 최대 40점의 가점이 주어지는데 조건도 까다롭지 않아 신용도 회복을 위한 가장 쉬운 방법이라고 할 수 있습니다. 관리비 등의 고정 지출을 체크카드로 사용하는 것도 방법이 될 수 있습니다. ​

 

5. 비금융 정보 반영 신청

매달 고정적으로 납부한 국민연금, 건강보험, 수도요금, 통신비 등의 납부 실적도 인정받아 가점을 받을 수 있습니다. 최소 6개월에서 최대 24개월까지 연체하지 않고 납부했다면 최대 17점의 가점을 받을 수 있습니다. ​

 

6. 서민대출상품, 학자금 대출 활용

서민대출상품을 받아 사용하고 있다면 1년 이상 연체가 없거나 원금에 반 이상을 상환했을 경우 최대 13점의 가점이 주어집니다. 유사한 개념으로 한국장학재단에서 받은 학자금 대출이 있다면 연체 없이 상환만 열심히 해도 최대 45점의 가점을 받습니다.

 

Wealth Creator's Note

뭐든지 해야 할 일보다는 하지 말아야 할 일을 안 하는 것이 더 쉽고 중요합니다. 위에서 설명해 드린 신용 등급 갉아먹는 짓부터 하지 않도록 평상시 본인의 지출 소비 상황을 체크하여 신경 쓰시고, 더불어 정기적인 신용도 확인을 비롯하여 신용도에 좋은 영향을 미칠 수 있는 건전한 소비생활을 하시기 바랍니다. 안 쓰는 것이 미덕인 시대는 이미 오래전입니다. 남의 돈도 똑똑하게 빌려 쓰면 오히려 나에게 득이 되는 세상입니다.

그리고 아시죠? 부채라는 것은 내가 감당할 수 있는 수준이어야 한다는 점 꼭 기억하시고 건강한 경제 활동하시기 바랍니다.